报告:积极沟通是顺畅代际财富转移的关键

作者:ZACH JAMES

正在敦促那些寻求将资本转移到下一轮的最佳结果的高净值人士大声疾呼。

美国投资银行雷蒙德-詹姆斯公司(Raymond James)的专家表示,在涉及世代财富转移时,巨额资产的传承方应积极主动地巩固计划。该公司进行的一项最新调查显示,如果没有适当的沟通,家庭有可能因纳税而失去一大笔潜在遗产。

"圣彼得堡雷蒙德-詹姆斯信托公司首席信托官威尔-卢修斯说:"缺乏有效的规划可能会导致财富转移产生更大的税收影响。

"Lucius 先生说:"特别是对于高净值和超高净值人士(HNWIs)而言,他们的遗产可能需要缴纳联邦遗产税,如果缺乏规划,可能会导致高达 40% 的应税事件。"调查显示,每 10 位受访者中就有 9 位将税收效率列为财富转移计划的既定目标,但只有 26% 的受访者咨询过税务专业人士。

"这应该引起警惕,因为联邦遗产税在未来几年可能会发生重大变化"。

Raymond James 的 "你的财富是否有动力"调查是在 2022 年 11 月 18 日至 11 月 24 日期间与美国商业情报公司 Morning Consult 合作进行的。共有1000名拥有50万美元或以上可投资资产的美国投资者对调查做出了回应。

Raymond James 信托公司调查的数据点。图片来源:Raymond James
沟通是关键

根据受访者和调查发布者的说法,富裕人士在过渡规划过程中必须保持透明。

在受访者中,71% 的人表示,"如果他们获得遗产,主动沟通财富转移计划对他们来说很重要",另有 45% 的人声称对继承人 "非常透明"。

还有 87% 的受访者表示,在这些讨论中,保持 "家庭和谐 "非常重要,这就需要所有相关方之间坦诚相待,尽管每五位受访者中就有四位承认,他们对自己的后代只是 "有些透明"。

"Raymond James 信托公司总裁乔-韦弗在一份声明中说:"对许多人来说,理想的情况是在继承人之间平分一个固定的金额,但这种情况很少见。

"韦弗先生说:"由于需要考虑房产、收藏品、企业、传家宝等非流动资产,公平分割资产的任务变得更加复杂。"韦弗先生说:"如果客户的意图没有得到明确传达,家庭中的不和谐就会由此开始。

66%至 84%的受访者已制定计划,没有财务顾问的受访者和有财务顾问的受访者在这一范围内各占一半。

一旦讨论了计划,税收就是下一个要考虑的方面,也可以说是最重要的方面。

每 10 位受访者中就有 9 位将税收效率作为财富转移战略的一个重要方面,但其中只有超过四分之一的人咨询过该领域的专业人士。

报告指出,随着每年通过的税收措施越来越多(见报道),高净值人士应该越来越多地关注如何 "最大限度地继承遗产"。

"卢修斯先生说:"在财富转移和遗产规划方面,结果继续呈现出历史趋势,这凸显了值得信赖的顾问在缩小客户预期目标与实际执行有效计划之间的差距方面所发挥的重要作用。

"他说:"大多数与顾问合作的受访者都制定了有据可查的计划,超过 90% 的受访者对该计划充满信心。"然而,顾问和其他专业人士有责任继续向客户重申,缺乏规划可能会影响财富的顺利转移。

奢华生活

尽管人们呼吁将财富留给继承人,但雷蒙德-詹姆斯信托公司(Raymond James Trust)的数据显示,相当一部分受访者计划将钱留给慈善事业。

54%的人计划留下 "积极的慈善影响",10%的人发誓将至少四分之一的财产捐给慈善机构。

报告中一半以上的受访者计划在时机成熟时捐出一部分零钱,除此之外,遗产缩水可能还有其他原因。

今年,有超过 10 万名高净值人士因担心全球经济衰退而搬家(见报道),虽然拥有多处房产的富豪人数也在激增(见报道),但根据旧金山房产经纪人帕卡索(Pacaso)最新发布的《第二居所态度报告》(见报道),81% 的人表示,他们宁愿在另一处度假地或房子上挥霍,也不愿为后代的遗产基金垫钱。

该报告的作者将这种支出增长归因于大流行病后人们对 "生命只有一次 "这一箴言的追捧,而这一箴言对那些拥有丰厚储蓄余额的人来说似乎正中下怀。

本文原载于LuxuryDaily.com Luxury Portfolio 很高兴通过我们与奢侈品新闻首选网站的独家合作,为您带来最新的趋势和内幕消息。立即订阅